南京警方打掉一批“套路贷”犯罪团伙，揭秘他们如何一步步骗钱
今年4月，江苏省南京市公安局集中出击，对前期工作中掌握的涉嫌非法放贷讨债的犯罪团伙进行全面收网，经过连续奋战，在全市60余个抓捕点，抓获一批“套路贷”团伙成员。
【案 例】借款6万余元，还了几十万仍未还清
今年2月25日，南京市公安局六合分局竹镇派出所接到市民小许的报警，称家里门面房连续十余次被喷红漆，给家人造成严重影响。民警以寻衅滋事案件进行侦查，一起“套路贷”案件由此浮出水面。
事情要追溯到2016年3月。小许因表弟急需资金周转，帮表弟在六合区某担保寄卖公司借了1万元。贷款速度快、利息低，小许认为资金紧张时，这不失为一种好途径，却不知道这家公司在“钓鱼”，已将他纳入“套路”目标。
按时还上这笔钱不久，小许因急需资金再次找这家公司的老板单某，前后一共借款6万余元，借期都是4个月。签订借款合同后，小许很快拿到了钱。只不过这次的月息（22天）是10%，扣除首月利息、上门费等，小许一共只拿到4万余元，并且除了6万余元的借条外，还签了张12万元的“备条”。单某表示，这是“行业规则”，按时还上这笔钱后“备条”会自动作废。
这笔钱的最后还款期限是2017年4月23日19时。那天，小许打电话给单某要银行卡号还款，可是反复拨打数次，始终无法接通。19时01分，单某打来电话，称小许未在规定的时间内还款，要付8000元违约金。小许措手不及，这时，单某又继续“借款”给小许。所谓的“借款”其实是用新条子换旧条子，所签的借款合同也是虚假的，单某还安排人按照借款合同金额将钱分别汇入小许账户，随后逼迫小许将现金取出来，再还给单某，“补”银行流水，以此造成钱款确已“借”给小许的假象。
新条子滚旧条子，再加上各种违约金、服务费、上门费等，很快，小许为偿还多笔罚金已经疲于奔命、债台高筑。单某等人开始上门讨债，并采取喷漆、堵锁眼、撒纸钱、摆花圈等方式滋扰小许家人。小许的母亲不堪其扰，又代为偿还了21万元，说好至此两清，不想依然“被套路”，还款之后借条并未全部作废。单某等人继续持借条找小许索要，并不断滋扰其家人。小许家人迫于无奈报警。
经过细致工作，专案组查实，单某的公司从2015年10月注册至今，已有40余名受害人“被套路”。目前，单某等10余名犯罪嫌疑人已被抓获，其中6人被刑事拘留。
【打 击】规模化集中打击，打掉多个犯罪团伙
扫黑除恶专项斗争启动以来，南京市公安局结合工作实际，将依法严厉打击非法高利放贷、暴力讨债违法犯罪作为全市专项斗争的重点推进落实，“扫黑办”民警全面梳理相关违法犯罪线索、理清成员组织架构、深挖涉黑恶犯罪团伙。
4月2日22时许，全体参战警力完成集结，根据抓捕任务分组出击。4月3日零时，指挥部下达行动指令，各单位经过7个小时连续奋战，在全市60余个抓捕点，抓获一批“套路贷”犯罪团伙成员。
南京市公安局相关负责人介绍，近年来，以高利贷、“校园贷”、“套路贷”等为代表的非法高利放贷、暴力讨债案件在全国范围内持续高发，严重危害群众财产安全和社会稳定。此类案件手段新、手法隐蔽，犯罪嫌疑人蓄意逃避打击处理，侦办难度较大。对此，南京市公安局刑侦部门自2017年下半年开始重点针对此类犯罪开展专题研判，并通过法律研究、学习交流、自办案件等方式，在实战中练兵探索，逐步理清了工作思路、完善了办案模式，形成了一整套查证、打击的战术战法。
【提 醒】识破“套路贷”，拒绝被“套路”
什么是“套路贷”？南京市公安局相关负责人介绍，“套路贷”的实质是披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。其中，有的案件有专门的法律从业人员成为犯罪团伙的共谋，给予其专业的“法律指导”，提升“虚假诉讼”的胜诉率。
南京市公安局刑警支队十二大队副大队长李金成告诉记者，“套路贷”贷款公司往往不希望被害人提前还款，当还款日期临近时，“套路贷”公司往往以电话故障、系统维护等为名拖延甚至直接玩消失，让借款人无法按期还款。在借款人无法偿还债务时，甚至提出介绍其他公司让借款人“借债补债”。他们最终的目标，是让借款人无法还款，然后以违约为名收取高额违约金、滞纳金、利息等费用。
找“套路贷”公司贷款的人，一般都是急需用钱，所以，大部分人都会对骗子言听计从，签下实际贷款的额度和借条上写的额度不一致的阴阳合同，甚至有人直接在空白合同上签字。为了伪造银行流水，“套路贷”公司会按合同金额把钱打给借款人，然后让借款人把多借出来的部分取现金还给公司。等到借款人真正意识到被骗时，对借款人不利的法律证据已经制造完成。虚高借款合同、制造的银行流水、收条等证据能相互印证，形成一套完整的借贷“证据链”。一旦发觉被害人已经无力偿还债务，放款人就暴露原来面目，以殴打、拘禁甚至去法院起诉的方式，最终达到谋得被害人财产的目的。
警方提醒，借款人应正确评估自身还款能力，选择合法平台贷款，让犯罪分子无机可乘。如果在借款过程中，放贷人提出要收取“保证金”、签订虚高借贷合同，借款人应当予以拒绝，因为一旦签订高额借条，日后当放贷人依据该借条讨债时，借款人会很被动。一旦发现自己不慎陷入“套路贷”，应及时向警方报案，切莫为对方所左右。 □许政 杨娜 唐玮
