陕西政法网

27岁的小李是不幸的，工作还没找到，却一不留神被骗走了银行卡里所有的钱；他又是幸运的，因为卡里的钱被骗子折腾了一番，在民警的指导下，不久后又转回来了。

前不久，小李在网上拍了一双拖鞋，14块钱。拍下没多久，小李就看到拖鞋处于“正在配送中”，可三四天过去了，鞋子还处于配送中。小李上网询问客服，客服也问了物流，最终反馈：拖鞋运丢了。客服表示可以申请退款。

8月9日傍晚，小李正准备上网申请退款时，接到了“理赔电话”，说他们是物流中心的，详细报出了小李的名字、网购拖鞋的订单编号，要跟他对接理赔事宜。“他们说的信息非常准确，正好我要申请退款，就相信了。”小李说。随后，对方以理赔方便为由，添加了小李的微信，并给小李发来一个二维码。“那个二维码的中间是一个大货车的图标，看上去就像是物流标志，我扫码后，就跳转到一个小程序里，里面让我填写银行卡号和密码。”小李照着小程序的要求填写了。

但在接下来的一个小时里，对方反复引导他操作。小李说：“我都不明白，就一个14块钱的退款，咋需要这么麻烦的操作呢？”想想之前填写过银行卡号和密码，手机验证码都告诉过对方，尽管当下还没收到钱被转出的短信提醒，但对方告知他卡上金额因操作不当被冻结了，需要他登录手机银行操作时，小李察觉到了不对劲儿，于是谎称信号不好，挂断了微信通话，急忙赶到就近的西安公安莲湖分局北院门派出所报警。

办案民警侯旭东介绍说：“当日19时，接到小李报警后，我们立即要求小李通过转账记录查明嫌疑人收款账户，以便及时进行嫌疑账户止付。但小李查询后，并未找到嫌疑方账户信息，后来才发现，小李银行卡上的12.9万元被对方在网银上操作买成了美元，但钱还在他的账户里，只是人民币一项里没有金额显示了，这就给人造成了钱被转出的假象。”

民警详细查看，发现小李的12.9万元转出内容为“购汇”，被购成了美元。对方为何不直接将钱转出？侯旭东说，对方极有可能是担心大额转出会有限额的要求，做这一步是为了给下一步将钱骗走做铺垫，一般人一看卡上钱没有了，就慌了神儿，会对对方所称“卡内钱被冻结”的说法信以为真，就会落入骗子的圈套，进一步跟着对方的指引操作。但小李很快就发现对方反复引导的可疑之处了，所以没能让骗子得逞。

就在小李报警、民警分析案情的过程中，骗子又给小李打来微信电话，让他不要挂电话，称小李的银行卡可能涉及违法，资金被冻结，要求小李登录手机网银进行相关操作后，钱会退还到账户内，并要求小李将资金转入指定的账户内配合调查，同时要求小李不要挂断语音通话，不要与他人联系……

民警意识到，嫌疑人可能正在登录小李的网上银行，但碍于没有验证码，无法将钱转走。民警让小李立即挂断电话，迅速更改银行卡交易密码，并指导小李联系工商银行客服，将已被转为“购汇”的美元换回人民币。

经过银行客服工作人员的操作指引，美元换成人民币后，民警又要求小李将钱转到了其他安全账户。